客户做保障计划交30年合适,还是交20年合适

新闻中心2019-12-11 08:59:56
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这两天在为两个客户做保障计划,一个是33岁的女士一家三口都要上,另外一个是41岁的女士,因为之前有在其他保险公司上过,这次属于增加保额。

 

 

因为两个都是寿险附加重疾和意外,设计交费年限时,小编选择了30年,而没有做20年或10年,两个客户都提出了异议:要交那么久,都要交到60-70了,老了还要交,压力多大啊!

 

 

有这样的想法,小编很理解,因为刚开始的时候小编也这样想的,更何况大多数人的第一反应都是这样的。

举个例子, 假如要买一套房子,价值100万,开发商给出三种付款方案,分别是趸交、10年交、30年交。❶ 趸交的就是把100万一次交清。❷ 10年交的,不需要首付,一年交10万加利息。❸ 30年交的,也不需要首付,一年交3.3万加利息。 如果是您,会选择哪一种呢?

 

 

多数人一般会选择第3种,虽然会付些利息,但是第一年只需要花3万多就能住100万的房子,那么剩下的97万去做投资,还可以把交的利息挣出来,对吧?这是一个正确的思路。

保险也一样,如果一份高保额的健康险,有两种缴费方案:❶ 缴10年,一年3万❷ 缴30年,一年1万。 前后一共要交30万,保费一样的,保额也一样,那您要选择哪种呢?

 

 

如果是我,我会果断的选择第二种,因为:我们买这份保险,是为了防止发生风险,因为生老病死是自然规律,人吃五谷杂粮总是会生病的,只不过有早有晚,如果在第10年会发生风险,那么,用两种缴费方式的不同在于:❶ 缴10年,一年3万,第10年,已经缴了30万。❷ 缴30年,一年1万,第10年,才缴10万。 但理赔是一样的,用30万去换取理赔,还是用10万去换取理赔,哪个更合适呢?

 

 

当然,这个例子只是为了好计算,实际上缴费会有一些差别。同时我们要知道,保险的费率是受保监会控制的,什么样的年龄对应什么样的保费,越年轻越便宜保障时间越久,越年长越贵保障时间越短。就拿我这两个客户来说,33岁的重疾保障,和41岁的重疾保障,是不一样的。以同一款纯保障型产品为例,主险21万+重疾20万+意外30万,30年缴为例,我们来看下这两个年龄段的保费: 33岁要交6700元,而41岁就要交12000元

 

 

所以啊,保障型险种缴费年限越长越好,因为可以用较低的保费获取较高的保障;而理财型险种缴费年限越短越好,因为要考虑到通货膨胀的因素!

最后,两个客户都选择了30年交。